Você sabe o que é Inteligência Financeira?

Olá, amigos do blog Xô Pindaíba! 

Bem-vindos de volta. 

Hoje falaremos sobre alguns dos conceitos mais importantes do mundo das finanças pessoais.

Vamos juntos nesta jornada!

O que é inteligência financeira?

Para se ter clareza sobre qual a melhor decisão a ser tomada sob o aspecto econômico, precisamos analisar o que é inteligência e o que são finanças pessoais. Sobre este último, já publicamos um artigo e sugerimos a sua leitura clicando aqui.

Aqui vamos tangenciar alguns conceitos da teoria da informação.

Dado é o registro de um fenômeno. Mais especificamente, os dados são medidas objetivas e quantitativas das características de pessoas, lugares, coisas e eventos (conjunto de fatos). São observações cruas, sem qualquer tratamento e, isoladamente, não fazem qualquer sentido. Exemplos: “João” é um dado, “R$” é um dado e “1,76” também é um dado.

Já a informação é um dado contextualizado, ou seja, um dado processado. Em outros termos, informações são conjuntos de dados úteis no processo de tomada dedecisões. “São dados dotados de relevância e propósito” (Drucker, 1999).A informação, portanto, procede dos dados.“12” é um dado, “feriado” é um dado, mas “dia 12 é feriado na cidade” é um conjunto de dados objetivamente úteis para quem está avaliando ir à praia!

Vejamos mais um exemplo:

Vamos em frente!

Por sua vez, conhecimento é a habilidade humana de avaliar informações, bem como obter novas informações, através da interpretação, seja da experiência, das circunstâncias ou do contexto, tornando uma informação subjetivamente útil. É “uma abstração interior, pessoal, de algo que foi experimentado, vivenciado” (Setzer, 2001). Refere-se a informações úteis obtidas através da aprendizagem e da experiência.

O conhecimento procede da informação, assim como esta procede dos dados. Através do conhecimento, obtemos um leque de opções racionalizadas, levando-se em consideração os aspectos subjetivos, e que servirão de base para um julgamento.

Vamos a um exemplo: em uma análise de informações através da interpretação pela experiência, pode-se chegar a 3 opções possíveis, sendo que 2 delas foram classificadas como boas, enquanto a outra como ruim (descartada). Dentre estas 2 opções, há uma que, necessariamente, é a melhor. Ela é a escolha inteligente!

Agora vamos entender o conceito de inteligência?

Inteligência é a habilidade humana de decidir,de escolher a melhor opção. Dentro das possibilidades filtradas pelo que o conhecimento nos proporciona, se decidirmos racionalmente então escolheremos a melhor opção.

A economia tem um conceito próximo: trade-off!

Trade-off é o ato econômico de escolher alguma coisa em detrimento de outra entre várias opções possíveis e conflitantes. Isto é, não dá para escolher várias opções ao mesmo tempo, apenas uma. Por exemplo, sob o aspecto econômico (não o financeiro), tempo é o bem mais precioso. Quando João escolhe estudar das 14h às 18h, ele abriu mão de tudo o que poderia ser feito nesse horário, como trabalhar, ir ao parque etc.

O trade-off gera, necessariamente, um outro problema econômico: o custo de oportunidade.

Custo de oportunidade é o valor da segunda melhor opção que se abriu mão no processo de escolha econômica (trade-off).

Vamos a um exemplo elucidativo: imagine que João tenha alocado R$ 1.000 para aplicação financeira e que no mercado financeiro existam 3 opções: A) um título que paga retorno de R$ 100; b) outro título que paga retorno de R$ 70; c) e um terceiro que paga R$ 50, tudo o mais constante (igual risco, prazo etc).

Ele precisa escolher uma das 3 opções (trade-off). A decisão racionalmente econômica será pela escolha do título que paga R$ 100 de retorno. Ao decidir pelo título A), João renunciou aos títulos B) e C) porque estes geram menos retorno. O título B) é a opção que de maior valor que ele abriu mão. Portanto B) é o custo de oportunidade do trade-off de João.

Em suma, em um processo de tomada de decisão devemos organizar os dados, analisar as informações, julgá-las através do conhecimento para, enfim, tomarmos a melhor decisão, ou seja, a decisão inteligente!

Concluindo nosso artigo, afinal, o que significa inteligência financeira? É a escolha da melhor opção no escopo das finanças pessoais!

Bom, é isso, amigos do blog!

Estamos juntos nessa jornada!

Até a próxima!

Referências bibliográficas:

O´BRIEN, James A. Sistemas de Informação e as Decisões Gerenciais na Era da Internet. São Paulo: Saraiva, 2006. 2ª ed.

QUINTÃO, P. L. Notas de aula da disciplina “Tecnologia da Informação”. 2020.

SETZER, V. W. Dado, Informação, Conhecimento e Competência. Disponível em: <http://www.ime.usp.br/~vwsetzer/dado-info.html>. Acessado em: 25 de setembro de 2022.

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