Livro: Casais Inteligentes Enriquecem Juntos.

Prezados leitores do blog Xô Pindaíba, temos o prazer de anunciar uma nova seção em nosso blog. A partir de agora, iremos apresentar um resumo das principais obras literárias sobre investimentos. Essa seção trará uma visão geral e resumida das principais ideias e conceitos apresentados em livros renomados sobre o tema.

Foco na leitura!

Sabemos que a leitura é uma das melhores maneiras de aprimorar nosso conhecimento e melhorar nossas habilidades de investimento. Reconhecemos também que muitas vezes é difícil encontrar tempo para ler todos os livros que gostaríamos.

Por isso, estamos trazendo essa seção para vocês, para ajudar a descobrir novas ideias e informações valiosas de maneira mais rápida e eficiente. Esperamos que essa seção seja útil para todos vocês! O primeiro livro que veremos nessa seção é a obra Casais Inteligentes Enriquecem Juntos, de Gustavo Cerbasi. Adquira aqui o seu exemplar (físico) (digital)!

Quem é o autor?

Gustavo Cerbasi é um escritor, palestrante e consultor financeiro brasileiro. É autor de diversos livros sobre finanças pessoais, investimentos e planejamento financeiro, incluindo “Casais inteligentes enriquecem juntos” e “Dinheiro Os Segredos de quem Tem”, dentre outros.

Cerbasi é reconhecido como um dos principais especialistas em finanças pessoais do Brasil. É frequentemente convidado para programas de televisão e rádio, além de palestras e eventos sobre o tema. Ele também é colunista de finanças pessoais de diversos jornais e revistas no país.

Casais inteligentes realmente enriquecem juntos?

O autor do livro afirma que o dinheiro é frequentemente um motivo de conflito entre casais. Quando há falta de dinheiro, um parceiro pode culpar o outro pelo saldo negativo no final do mês.

E quando há sobra, ambos podem discordar sobre a melhor maneira de gastar ou investir o dinheiro. A falta de planejamento financeiro é uma das principais causas desses conflitos. Isso pode transformar um parceiro em um obstáculo para as conquistas financeiras do outro.

Outra causa significativa dos conflitos financeiros é que muitos casais só discutem dinheiro quando o conflito já tomou conta da situação. No entanto, é possível evitar esses conflitos e alcançar a estabilidade financeira por meio de um bom planejamento financeiro. Isso é o que o livro de Cerbasi ensina.

Segundo o autor, o planejamento financeiro deve ser uma pauta de discussão constante entre os casais, a fim de promover o crescimento financeiro conjunto. É importante saber lidar bem com as questões financeiras, uma vez que o relacionamento se torna uma verdadeira instituição financeira e familiar.

O livro também enfatiza a importância de conhecer o perfil financeiro do parceiro para lidar com conflitos relacionados ao dinheiro. Cerbasi identifica cinco perfis financeiros diferentes: o poupador, o gastador, o descontrolado, o desligado e o financista.

Embora alguns perfis sejam mais compatíveis do que outros, os problemas financeiros decorrem, em essência, das escolhas pessoais de cada um.

Planejamento

Continuando, o livro “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos” destaca a importância de estar preparado para evitar armadilhas financeiras. E uma ferramenta poderosa para isso é a prática do planejamento.

Embora muitas pessoas encontrem dificuldades para realizar um planejamento financeiro familiar, não é uma tarefa complexa que exige habilidades matemáticas avançadas. No entanto, existem alguns obstáculos que impedem as pessoas de estabelecer estratégias financeiras. Exemplo disso é a tendência de colocar a vida pessoal em segundo plano, a falta de prazer em controlar gastos e a sedução do dinheiro. Isso pode dificultar a decisão de abrir mão de compras desnecessárias.

Para fugir dessas armadilhas, é importante estabelecer claramente os objetivos do dinheiro poupado. O planejamento deve ter como objetivo principal manter o padrão de vida com segurança.

Isso significa mais do que simplesmente evitar dívidas ou guardar dinheiro sem reflexão. É importante começar cedo, enquanto ainda se é jovem e tem mais liberdade para investir e economizar.

Iniciando a vida adulta

Para quem está iniciando a vida adulta, é essencial aprender a se organizar financeiramente para lidar com o dinheiro de forma saudável. Uma sugestão para manter a segurança financeira nessa nova fase de vida é diversificar os investimentos e economizar dinheiro de maneira criativa, como na hora de presentear o parceiro, por exemplo.

Com um planejamento financeiro precoce, é possível evitar surpresas desagradáveis no casamento. Por exemplo, como o custo elevado da montagem da casa e a rotina do novo lar, que muitas vezes não correspondem às expectativas dos recém-casados.

Comprar, construir ou alugar: qual a melhor escolha?

A questão habitacional é crucial para as finanças dos recém-casados. Optar por um estilo de vida além das possibilidades financeiras pode prejudicar a economia doméstica, aumentando o risco de gastar mais do que se pode ou precisa. O resultado pode ser desastroso, levando as finanças ao vermelho antes mesmo do esperado.

De acordo com o autor de “Casais Inteligentes Enriquecem Juntos”, a tradição brasileira é de preferir a compra de um imóvel e garantir a moradia ao longo da vida. No entanto, essa escolha era vantajosa apenas quando a inflação era alta e o mercado financeiro não oferecia opções de investimento.

Atualmente, comprar uma casa pode não ser a melhor opção. A não ser se não for possível valorizá-la rapidamente no mercado imobiliário ou se ela estiver sendo vendida abaixo do valor de mercado. Portanto, se não for possível construir uma casa própria, é melhor investir em um aluguel mais econômico e poupar cerca de 15% da renda mensal. Embora pareça fácil, essa atitude exige disciplina e determinação.

Contas bancárias e cartões de crédito

Para uma gestão financeira saudável em casal, é essencial respeitar as individualidades e particularidades do parceiro. Também é importante estabelecer planos e objetivos comuns desde o início. Para isso, é recomendado unir as contas bancárias e os cartões de crédito. Mas mesmo que as contas permaneçam separadas, é importante unir o planejamento financeiro.

Não é necessário contratar um especialista para elaborar um planejamento financeiro familiar. Basta dedicar algumas horas na sua elaboração e alguns minutos semanais para ajustes, se necessário.

Primeiros passos para o enriquecimento

O livro Casais Inteligentes Enriquecem Juntos enfatiza que, para alcançar a riqueza, é necessário aprender a gastar de maneira inteligente. Ter um estilo de vida confortável não depende necessariamente de possuir muito dinheiro. Há pessoas ricas com problemas financeiros e emocionais. O planejamento financeiro adequado deve incluir os seguintes aspectos:

1. Controle de gastos: para fazer o dinheiro sobrar no final do mês, é necessário controlar os pequenos gastos e ter disciplina para identificar as despesas que consomem a maior parte do dinheiro.

2. Estabelecimento de metas: o casal deve ter objetivos claros e estabelecer metas para reduzir as despesas sempre que elas saírem do controle.

3. Disciplina de investimentos: investir é fundamental para garantir o crescimento da poupança e alcançar a segurança financeira a longo prazo. É importante economizar em outras áreas para priorizar os investimentos.

4. Ajustes periódicos relacionados à renda: é necessário cuidar das metas de curto e médio prazo, como a compra de um carro, por exemplo. Anotar as metas e mantê-las à vista pode ajudar a manter o foco e a motivação.

5. Administração frequente: investir regularmente e manter o controle do patrimônio ajuda a garantir um futuro mais próspero e evitar possíveis dificuldades financeiras. A chave é gastar menos do que se ganha e investir a diferença.

Cortando despesas

Para economizar, é preciso cortar despesas e evitar novas dívidas. Não há investimento que valha a pena quando se está endividado. É importante usar todos os meios de economia, como poupar água, usar o transporte público em vez de carro, entre outras medidas. Todas essas ações são válidas para atingir o equilíbrio financeiro desejado.

O planejamento financeiro é essencial para casais que desejam ter filhos. Com a chegada dos pequenos, vêm também as despesas que impactam bastante no orçamento. O livro Casais Inteligentes Enriquecem Juntos destaca que, em muitos casos, as despesas com a saúde e educação dos filhos substituem os gastos relacionados ao bem-estar do relacionamento, o que pode gerar a chamada crise da meia idade.

O nascimento dos filhos

Para acomodar a vinda do bebê, é necessário fazer alguns ajustes no orçamento e ainda investir cerca de 20% da renda por mês. Além disso, é importante pensar no futuro da criança. Também é importante considerar a abertura de uma poupança para a faculdade. Isso deve ser feito o quanto antes para minimizar o impacto no orçamento.

Novos desafios financeiros

Outros desafios financeiros surgem à medida que os filhos crescem. Mas é possível superá-los com disciplina e estabelecendo regras de consumo para as crianças. Ensinar os filhos a se relacionarem bem com o dinheiro não só ajuda as finanças da família. Também é benéfico para a vida futura deles.

Uma boa forma de incentivar o interesse das crianças por educação financeira é partir de práticas do dia-a-dia da família e utilizar jogos, como o Banco Imobiliário, por exemplo.

Por fim, é importante avaliar cuidadosamente os seguros e planos oferecidos por bancos. Antes de contratar qualquer um deles como investimento. Um bom plano de saúde pode ser indispensável. Mas, em alguns casos, pode ser mais vantajoso optar por um plano para a família, ou mesmo pagar individualmente por médicos e exames, caso a probabilidade de todos ficarem doentes no mesmo ano seja baixa.

Aposentadoria decente

Para garantir uma aposentadoria financeiramente estável e um padrão de vida confortável, é importante começar a se preparar desde já. Embora possam surgir imprevistos ao longo do caminho, é aconselhável que a família tenha reservas financeiras. Caso isso não seja possível, o livro Casais Inteligentes Enriquecem Juntos oferece algumas alternativas cuidadosamente pensadas:

1. Evite agiotas e financeiras, optando por empréstimos pessoais no banco, empréstimos vinculados à folha de pagamento ou empréstimos familiares.

2. Considere vender o carro e financiar outro mais barato, assim como vender a casa e alugar outra por um valor menor.

Assim que possível, é importante retomar os investimentos, já que eles garantem um futuro melhor. Diversificar os investimentos é uma boa estratégia, especialmente se optar por investir em ações. Se escolher investir em imóveis, será necessário juntar recursos previamente.

Os aliados são bem-vindos

Os especialistas em finanças costumam aconselhar a poupar 10%, 15% ou 20% da renda mensal. Mas é possível personalizar a quantia investida de acordo com as necessidades do casal. Instituições financeiras também podem ser aliadas na construção de um patrimônio financeiro melhor, desde que sejam escolhidas com cuidado e nunca se invista substancialmente em apenas um lugar.

Com maior segurança nos ganhos, é possível ter tempo para momentos importantes da vida e realizar sonhos de consumo. No entanto, é fundamental lembrar-se da regra básica de pagar-se primeiro, honrando os compromissos financeiros para garantir um futuro sem dificuldades.

Administrando o sucesso

Após superar os desafios iniciais de estabelecer e manter um planejamento financeiro, o casal atinge o amadurecimento de seus investimentos e, por fim, alcança a independência financeira. Mas, e agora?

Com essa nova liberdade, podem optar por parar de trabalhar, trabalhar por prazer ou empreender em um negócio próprio. Todas alternativas que garantem um padrão de vida estável e planejado.

A aposentadoria não significa estagnação ou acomodação. Pelo contrário, a independência financeira permite dedicar-se a atividades prazerosas e hobbies diversos.

Além disso, aqueles beneficiados pela independência financeira podem deixar uma herança de educação para seus filhos, sabendo que as reservas continuarão a crescer. Ou então fazer doações para instituições e colaborar para uma causa maior.

Em seus anos finais, podem aproveitar com cuidado as reservas conquistadas ao longo de décadas, sabendo que estão bem preparados para essa fase da vida.

Fim!

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